人口老龄化是许多国家面临的共同问题。作为最早进入老龄化社会的国家之一，2022年德国65岁以上人口占总人口的比例达到22.1%。随着二战后婴儿潮时期出生的德国人开始步入老年孤寡老人，老龄化速度正在加速。

据《德国老年人生活条件记录》显示，德国独居老人比例相对较高，只有8%的人选择与子女同住;即使妻子去世或夫妻分居，仍有33.6%的老年人选择独居。大多数德国老年人倾向于在自己的家中养老，只有在无法照顾自己时才会考虑住在养老院。

为了积极应对人口老龄化带来的老年人护理需求，德国建立了较为完善的养老服务体系，特别是在全面实施老年人居家养老方面，德国有一些值得学习的措施。

老年人的养老金有多种形式

在德国，养老形式多种多样，包括居家养老、社区养老、机构养老和“多代同堂”养老等，老年人可以根据自己的身体状况、生活习惯和财务储备，灵活选择如何度过晚年。

居家护理是德国的主流护理类型，又称“移动护理”，老年人仍然住在自己的家中，家庭成员或护理人员定期上门照顾他们。在采用这种养老方式的家庭中生活常识，亲戚通常承担主要的扶持任务，而照顾者往往起到补充作用。如果长者独居，看护人通常可以取得备用钥匙，以便长者行动不便时可以进入房间。

选择居家养老，意味着可以保持原有的作息，继续生活在熟悉的环境中。德语中有一句谚语“老树不移植”，这反映了德国人老了不爱搬家的事实。此外，对于大多数老年人来说，养老金的成本也是一个重要的考虑因素。据德国金融投资网站Finanztip统计，德国养老院平均月费约3000欧元虚拟偶像，但老年人平均养老金仅为1500欧元左右。

这样一来，居家养老的优势就非常明显了。数据也有力地证明了这一点：2021年，德国63%的老年人由亲戚照顾，21%由护理人员提供家庭护理服务，只有16%的人住在养老院。

值得一提的是，自2006年以来，“多代同堂”养老方式应运而生。“多代同堂”很容易被误解为多代同堂的房屋，但实际上，其核心内容是建设无关的多代居民聚会的公共场所，在社区层面促进儿童、青年和老年人的多代互动，政府提供资金支持，但社区的日常管理由社区负责。

在多代同堂的住房社区中老龄化，年轻人可以帮助老人做家务或提供情感支持，老年人也可以利用闲暇时间将自己的生活技能和生活经验传授给年轻人，尤其是单身老年人。目前，德国大约有540个“多代同堂住房”项目，尚未成为主流的养老模式，但正在逐渐进入公众视野。

辅助技术帮助家庭

根据德国联邦统计局的数据，到 2030 年，德国超过 25% 的人口将超过 65 岁，到 2050 年将接近 30%。由于劳动力长期短缺生活方式，人口老龄化逐渐加深，德国政府鼓励老年人研发智能技术，以弥补人力短缺，越来越多的企业也看到了这一领域的市场潜力。

经过10多年的精耕细作和广泛测试，首批“环境辅助生活”系统已进入德国老年人的日常生活。“环境辅助生活”系统可以是完整的系统，也可以是独立的单独解决方案。从几十欧元的简单小玩意到几千欧元的房屋改造，产品种类繁多，但最终目标是让老年人能够独立安全地生活。一家德国初创公司生动地描述了其产品的应用场景：“智能药盒提醒你早上吃药，饭后外出散步时炉子自动关闭，晚上你用声音和手势控制百叶窗，而不必自己动手， 运动传感器会检测您晚上上厕所的时间，并自动激活照明......在走廊里“。

在“环境辅助生活”系统的帮助下，家庭护理的难度大大降低。事实上，“环境辅助生活”系统在中国并不少见，例如“紧急呼叫”工具，它允许老年人在突发疾病或危险时只需按下室内寻呼机或绑在手腕上的按钮即可通知亲属或社区。

这家德国公司还认为，65岁以上的目标群体正日益成为数字创新的焦点。近年来，老年人对技术的接受程度越来越高，并且非常愿意为智能产品付费。

瞄准“银发经济”的不仅仅是初创企业。早在 2006 年，飞利浦就收购了 Lifeline Systems，这是一家专门从事老年人市场 30 年的公司，当时的首席执行官表示，此举是飞利浦从医院的大型医疗设备转向家庭医疗的关键一步。

备份策略提供保护

截至 2022 年，欧盟 21.1% 的 65 岁及以上人口正在老龄化，德国的老龄化人口已超过欧盟平均水平。即便如此，德国似乎并不十分担心养老金，部分原因是社会保险和福利制度。

德国是世界上第一个通过社会立法实行社会保障制度的国家养老方式游戏手柄，德国养老保险制度始于1889年《养老保险法》的颁布，经过一个多世纪的发展，现已成为许多国家建立养老保险制度的典范。

与中国类似临床试验，德国的养老保险分为法定养老保险、企业补充养老保险和个人养老保险。德国的法定养老保险规定相当严格，不仅强制缴费餐饮服务，而且税率也不低，近20年来，它已占个人税前收入的18%~20%。此外，只有在缴费33年后临床试验，您才能在退休后领取基本养老金。为了获得全额养老金，缴款期不得少于35年。

为了鼓励居家养老，德国政府还为选择这种养老方式的家庭提供补贴。在德国，对需要护理的人有五个级别的护理。只要支付护理保险的老年人，在居家养老中需要2级以上的养老者，投保家庭每月可以领取补贴，5级养老的补贴甚至可以高达901欧元。

法定护理保险的好处并不止于此。它还报销了护理辅助工具的费用，为适合年龄的翻修提供高达4 000欧元的补贴，并与《劳动法》一起，允许照顾老人的亲属享受额外的假期和免于工作。

此外，德国政府还为家庭护理提供免费的护理培训课程。鉴于德国护理人员短缺，德国政府最近大幅降低了移民门槛以吸收外国工人，今年6月与巴西签署的《公平移民宣言》就是例证。

可以说演员的诞生，经过一系列的“组合拳”，德国的老年人对选择居家养老已经没有什么顾虑了。然而，近年来，新冠肺炎疫情和通货膨胀推高了德国人的生活成本，老年人作为低收入群体受到了很大影响，联邦政府正在努力解决相关问题，例如讨论一次性补贴的支付。

来源：《环球杂志》第20期，2023年10月4日

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