根植法治新基因 拥抱法治新时代

——走在法治道路上的民生银行

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央从坚持和发展中国特色社会主义全局出发，从实现国家治理体系和治理能力现代化的高度，提出了全面依法治国重大战略部署，国家、政府、社会治理以前所未有的力度加快推进法治化电子游戏，法治国家、法治政府、法治社会建设相互促进，不断开创依法治国新局面。

在这场国家治理的深刻变革中，法治不仅是治党治国的基本方略，也对每一个机构、每一个企业的治理体系、治理方式提出了新要求；在这场变革中，每一个法治社会的参与者，不仅是法治时代的受益者，更是法治要求的践行者、法治国家的建设者。响应法治召唤、落实法治新任务新要求，是法治新时代赋予每一个人的光荣使命。 作为法治社会的微观个体、作为金融市场最具市场化程度的商业主体，中国民生银行自2015年起在同业中率先启动“法治民生”建设，并创新性地推出一系列举措，以法治的思维、方法、能力推动自身重塑和提升，成为中国银行业法治建设进程中的一抹亮点。

一、扎根理念，注入法治新基因

法是治之始，国家要现代化，必须法治治理；企业要现代化，也必须法治治理。当前，我国社会经济正处于深刻变革转型之中，从全面推进依法治国战略到经济发展进入新常态，商业银行孕育着新的发展机遇，也面临着十分巨大的挑战。为适应新变化、新发展趋势老龄化，十八届四中全会后，中国民生银行董事会决定把法治银行建设作为管理体系重构的基础和管理改革的核心，以法治治理和战略转型作为发展的两翼，抓住时代发展机遇，提升全面风险管理能力，打造一个完全不一样的中国民生银行。 “努力建设法治新中国民生，是我行主动顺应大势、抢抓机遇的又一重大决策”……洪崎董事长、郑万春行长等行领导多次撰文、发表文章、发表演讲，深度阐述法治民生建设的理念、意义和基本方略，凝聚起全行42家分支机构、6万余名员工的法治共识幸福生活，传播中国民生银行创新合规发展的文化传统，不断丰富和提升中国民生银行法治新基因的基本内涵：

“法治是银行发展的根本”，法治的实施对商业银行经营管理影响深远，对正处于改革转型关键时期的民生银行意义重大。民生银行在成立之初就提出了“按规矩办银行”的理念，但在跟随经济快速发展的过程中，这一治理理念并未完全融入到经营管理的全过程。随着经济增速的放缓，以前被速度和利润所掩盖的管理短板开始暴露，一些风险事件对民生银行的公众形象和品牌声誉造成了不同程度的损害，文化理念、制度流程、资源保障等方面的缺陷成为侵蚀利润、制约发展的深层次原因。“依法治理才是最可靠、最稳定的治理”，治理理念和治理方式的根本转变事关生死，势在必行。 建设法治民生，就是要顺应法治时代大势所趋的要求，用法治思维、法治方法治理民生银行，重塑民生银行治理体系，全面提升民生银行治理能力。法治与改革犹如鸟之两翼、车之两轮，相辅相成、共存共荣。没有规则和秩序，一切变革就站不住脚，一切发展就难以为继。民生银行坚定不移地把依法治国作为一切内部机制制度改革的保障、基础和前提。

法治是生产力的重要引擎和核心要素。民生银行追求：一是依法经营，塑造服务客户、服务社会的最佳名片，拓展和维护良好的客户关系和生活环境。通过法治建设，让法律的“契约精神”深植于银行的每一个毛细血管，通过规范每一位员工的金融服务行为、提升服务质量，树立良好信誉、塑造品牌。二是运用专业能力，拓展政策空间，开拓市场蓝海。通过法治科技，为银行创新业务领域和商业模式提供政策引导和决策依据；通过法治手段，持续推进创新成果转化、批量复制、知识产权保护等多个重点领域改革和制度建设，形成激发创造力、保护创新的不竭源泉。三是以法治合规框架引领发展，营造友好监管环境。 法治要求之下，随着法治金融建设的加速推进，任何不以依法合规为基本准则的经营和管理行为，在严谨审慎的监管面前都将举步维艰、处处受限。只有在合法合规框架内锐意进取的好银行，才能适应新的治理和监管环境自助火锅，让党中央和监管机构放心，才能获得健康可持续的业务发展空间。

法治是高效运行的基础，是降本增效的保障。在民生银行，一是强调决策法治化，从最高层面扎紧合法合规经营的笼子。法治的核心内涵是依法决策，确保权力运行不能任意而为。管理者该做什么样的决定，不该做什么样的决定，如何决策，民生银行必须先问法，决策程序和内容必须在法治的阳光下进行，避免因违法决策给银行带来难以弥补的损失。二是内部运行更加高效，全员协作、有效制衡、凝聚力强。依法治企，形成制度完善、分工科学、岗位职责明确、考核监督严格，大大减少了业务运行中的相互制约和摩擦，减少了因违法违规操作而导致的返工频率，节省了时间和人力成本，提高了内部运行效率。

法治是抵御风险最有力的武器。“法治是经营管理的防线之盾、战斗之矛，是中国民生银行在新时代规范经营秩序、转换发展动能的必然选择。”民生银行首先大力强化法治硬约束，严防内外部风险案件发生蔓延。对内，通过严格的检查考核和问责机制，形成不敢违规的高压态势；通过制度、流程、岗位职责三位一体的系统建设，扎紧不能违规的制度笼子。对外，通过不断完善风险识别、预警、考核机制和制度，加强对行外欺诈、洗钱等恶意风险事件早报告、早干预、早隔离，防范风险向行内、向系统蔓延； 通过积极承担全民普法社会责任，向客户、投资者等金融参与者普及金融法律知识，培育契约精神和风险防范意识，构建和谐友善的客户和投资者关系。二是强化过程管控，完善法律合规管理主体责任，确保形成前端、中端、全流程、全覆盖、一体化的法律合规风控线，铲除业务操作一手关；在重大经营决策、重要产品创新、重大风险处置等关键领域实行严格法制管理，通过前置定位、流程化规范，让法治更早、更及时发挥作用。三是有效处理纠纷，运用法律武器尊重和保障各方合法权利和正当诉求。四是推进法制文化建设，让守法成为自觉意识和价值追求，从而控制和减少内部风险和案件。

二、顶层设计，描绘法治新蓝图

正确的理念确定之后，如何确保理念落地生根就成为民生银行需要解决的关键问题。先谋划，后谋划。2015年，由民生银行董事会发起并主导的一项名为“凤凰计划”的公司治理改革悄然拉开帷幕。作为业务管理体系重构的基础和管理改革的核心，“民生法治”建设正式被提上全行战略转型的层面。按照“凤凰计划”的总体部署，民生银行结合自身情况，自2015年底开始开展一系列“民生法治”建设活动。相关成果得到中宣部、司法部、全国法制办等部门的认可，并于2016年荣获“全国法治宣传教育先进单位”荣誉称号。 外部的认可和自身的推动，让民生银行越来越深刻地认识到，法治建设必须沿着规划清晰的路线提速换挡。这是今年的开局之年。2017年初，《民生法治建设纲要（2017-2019年）》发布，正式发布“民生法治”建设的总体蓝图和行动纲领。

《三年纲要》确立了全面推进法治建设、全面提升法治理念和能力、从“尊法、学法、守法、用法”的法治文化入手全面提升法治理念和能力、完善合法合规的运行体系、加强重点领域法治管理、加强法治绩效考核监督、强化法治建设保障等五个方面。在总体设计上，《三年纲要》贯彻和借鉴了国家法治规划的框架结构，在具体举措上充分考虑了现代金融企业自身实际运行发展，结合机构、人员、岗位、职责等防沉迷系统，推进法治培训、制度建设、决策程序、考核等问题，确保法治理念落地生根、法治建设落到实处。 为确保这一三年设计如期完成，民生银行采取分解任务、细化目标的方法，制定了路线和里程碑：2017年实现法治文化方面的突破，2018年实现法治管理框架方面的突破，2019年实现法治成效方面的突破。三个突破连贯、层层递进，推动法治建设每年都迈上一个新台阶。

三、运行落实，强化法治硬约束

蓝图宏伟、任务艰巨，在沿着法治道路前进的征程上，民生银行砥砺前行、勇往直前。

加强法治基础建设，推动全行法治建设常态化、标准化。《营业机构负责人推进法治建设履职情况若干规定》明确了法治建设主要职责，通过抓住“龙头”确保法治建设的引领示范作用，解决部分营业机构法治合规建设让位于业务发展的问题；《重大经营管理决策法律审查管理规定》建立了重大经营决策法律审查机制，为决策科学化、民主化、法制化提供制度保障，解决“上级意志、专断决定”给经营管理留下后遗症的问题；《法律顾问工作办法》建立了法律顾问工作机制，为法治建设提供专业资源保障，解决部分营业机构不重视法治专业化建设的问题； 《关于进一步加强创新业务事前法律审查的通知》加大重点领域流程化法治管理力度，防控创新业务风险，提高创新质量，解决“野蛮创新”问题；《运营机构法治合规管理考核办法（试行）》建立法治合规管理考核体系，通过定期评估考核，促进合法合规经营管理水平不断提升，解决业绩考核重经营业绩、忽视合规管理的问题。

加强规章制度建设与执行，完善依法合规经营管理规范体系。启动内部基本法建设，明确企业核心价值观与发展方向、管理理念、基本原则等长期稳健经营的基本准则和行为规范；建立规章制度库，实现规章制度全生命周期统一规范管理、便捷易用；严格落实制度建设与管理责任，确保监管要求、业务发展、内部管理等变化由相应经营管理部门及时跟进制度。对涉及跨条线的重要制度，由总行层面牵头制定，确保制度规范全覆盖、协同有效；加强制度实施刚性管控，逐步推进制度流程化、流程岗位责任化、管控体系化；定期开展制度实施情况检查评估、梳理更新，确保制度在经营中落地实施，确保新产品、新流程在制度实施中落地实施。 仅2017年上半年心理健康的标准，民生银行通过补短板专项工作，梳理制度流程2852项，废止、修订制度915项；通过条线巡查、调研，调整优化操作流程600余项，制定完善业务和风险制度19项，不断强化全行规章制度体系和重点风险管理。

构建高效有序的运行机制。一是完善合法合规经营管理主体责任，构筑合规风险管理三道防线。明确一线业务合规风险管理职责和履职要求，构筑市场准入风险第一道防线；完善风险评估、检查和处置机制，督促风险管理部门承担合规风险全面主动管理责任，构筑早期介入、过程管控的第二道防线；将合规经营管理履职情况纳入审计，完善全行内部细小违法责任追究标准，让审计、纪检监察部门承担合规经营管理履职情况审计调查主体责任，构筑合规风险处置退出第三道防线。二是推进重点领域流程化法治管理机制，强化法治前置和流程化规范。 全行严格落实基本法治制度，推动落实未经法律审查不决策、不审核、违法违规案件一票否决、经营机构诉讼统一管理等过程控制措施护理研究，确保法律合规部门充分参与、专业化管理重点领域和关键环节。三是加强法治履职监督考核，形成正向激励和刚性约束，将法律合规管理考核结果纳入绩效考核指标，与机构业务授权、责任人业绩考核、员工考核晋升直接挂钩。四是严格违规追责，修订内部法律，明确问责标准，形成清晰的行为指引；调整问责导向，由注重结果向结果与行为并重转变，将违规做坏事和违规做好事都纳入问责范围； 完善问责措施，综合运用内部行政处罚、经济处罚、外部民事责任和刑事责任，防止违法违规人员逍遥法外，推进重大违法违规行为司法问责制，提高违法违规成本，对违法违规行为形成强大震慑。五是整合优化资源，为全行法治建设提供有力支撑和保障。成立专职法律顾问队伍，规范法律顾问岗位设置、工作流程与职责、任免、考核、履职保障机制等，确保法律顾问队伍有效履职；加强法律合规组织体系建设，优化队伍结构和管理模式，推动法治专业队伍不断充实；建立法律合规绩效考核体系时代少年团成员，推动全行法律合规条线提升履职水平，为合法合规经营提供专业保障。

四、文化建设提升法治新能力

“最重要的法律不是刻在大理石或青铜上，而是刻在人民心中的法律。”卢梭的警示揭示了法治的真谛在于人民的真诚信仰和忠实实践。

扎实的基础建设、完善的制度规范、科学的运行机制，都要靠人去遵守、去落实、去维护。为此，郑万春总裁要求“必须培育法治文化”，充分调动全体员工的积极性和主动性，参与法治实践民生，让尊法、学法、守法、用法、护法成为全体民生人的共同追求。怎么培育？初级阶段，要自上而下、由外而内推进法治建设，向员工灌输法律知识，发挥执法作用、树立威信，实现消除“法律盲区”的目标；中级阶段，要自下而上践行法律行动，引导员工用法律手段解决发展问题，自觉寻求法律支持，主动学习法律知识，实现提升法律能力的目标； 高级阶段，要从内到外形成法治意识，恪守承诺、诚信经营、忠实履行职责，法治成为全行的核心价值追求。民生银行逐步探索出一套行之有效的法治文化建设方法。

第一，培育四类人。一是约束管理者，强化高级管理层培育合规理念和文化的基本责任。“人若正直，则不言而喻”，推进法治民生，要聚焦领导干部这个“关键少数”，鼓励各经营机构负责人讲法治、作法治主题报告，亲自挂帅风险问题整改、落实合规决议，在依法合规经营中发挥表率作用；二是发现优秀人才，树立法治合规正面典型。通过总结提炼典型机构、典型人物在法治合规建设中采取的专项举措、取得的变化和成效，切实提升全行员工对法治合规创造价值的认同，形成示范效应；三是严惩违规者，通过合规谈话、违规记分、问责处罚等方式起到警示作用； 四是抓好普通人，对员工“大军”进行分层分类教育培训，重点培育合规底线和风险纠错意识，针对监管要求，开展问题整改和新政策落实培训；针对监管处罚、风险案件，开展风险纠错和案例警示培训；对员工合规表现进行底线培训，在全行范围内实现共鸣。

二是落实三项培训保障。一是编写内容丰富、层次丰富的教育教材。面向高管出版《金融高管专业法律知识》；面向全体员工推出《中国民生银行合规底线》《银行从业人员刑事犯罪警示案例手册》《民生法律在线》；面向问题员工编写问责案例汇编；面向新员工提供业务操作、产品讲解手册；定期为法治专业队伍出版专题法律刊物、法律简报；各分行也将结合本机构业务实际和当地监管环境，在总行教材基础上进行细化调整，推出具有机构特色的行业监管处罚及风险案例汇编、业务合规风险管理手册等读物。二是创新教育培训方式和传播载体。 将培训内容制作成动画、视频、音频、微电影等形式，通过民生商学院教育平台、公司内网法治建设专栏、“民生​​法律在线”、“i民生”微信公众号等线上平台推送；开通“行知一习坛”“法治大讲堂”“法律沙龙”等圆桌培训班，有效提升面授课程互动效果。三是严格督导法制文化教育实效。现场培训进行记录、考核，检测学法效果；线上法治学习积分纳入年度员工学习积分，提升学法实效。

三是建立四类培训督导机制。一是将法治培训合规情况与相关资格准入挂钩，将管理者拟任用、问题员工返岗、新入职员工、申请工作授权专业人员的资格准入与法治培训合规要求挂钩；二是将法治培训与职业生涯学习规划挂钩，将法治培训与相应岗位职责、进度嵌入员工职业生涯全周期学习地图；三是将学习成果与考核晋升挂钩，未参加法治培训或达不到培训标准的，不予考核；四是将机构学习成果与负责人绩效考核挂钩，确保法治培训各项要求落到实处。2017年以来，民生银行共开展管理人员培训126期，培训13297人次；违法违规人员培训36期，培训1145人次；专业队伍培训180期，培训8255人次； 开展普通员工培训224期，培训43391人次；学习法治合规网络课程27269人次，累计学分10.44万学分；开展法治教育定期或专项考试516次，实现全行各类员工法治教育培训全覆盖，全行法治思维、法治理念逐步强化，法治意识和法治能力得到有效提升。

五、砥砺奋进，呈现法治新气象

“民生法治”建设在民生银行全面推进以来，民生人切身感受到了不懈努力、发展动力转换带来的蓬勃新气象：

南京分行以法治管理推动业绩持续提升。南京分行下辖11家二级分行，为解决管理链条长、经营水平参差不齐等问题，南京分行推行“合规级行”考核，考核结果与“综合管理卡”、领导班子薪酬、内控检查频次等挂钩。“综合管理考核卡”新增法治合规专项考核，与“经营绩效平衡记分卡”双卡考核。考核评价机制的重大变化，引发思维模式和行为模式的改变。如今11家二级分行呈鹅队形排列，在业务规范化、经营绩效等方面始终走在平行机构梯队的前列。

上海分支机构在钢铁贸易事件中解决了许多银行的生存压力。通过管理法则，法律保证通过法律决策，资源整合和收集管理系统化，对法律和法规的精确使用已归类为诉讼和执法措施，从支持涵盖了每个业务链接，同时还扮演了“第三只眼”之后的角色。 经过几年的努力，上海分支机构在收集利润，降低损失和提高效率方面取得了良好的成果，并已成为系统中通过法治促进收集的基准。

深圳分支机构的意识严格控制着在线虚拟货币业务带来的巨大诱惑，严格控制着帐户的开放访问，并成为唯一的拒绝在线企业的经验，这是唯一的拒绝。高利润的高利润，同时保护来之不易的利润结果。

西安分支机构使用法治为包容性财务创建一个金色的招牌。用于治疗的金钱，分支机构使用精确的法律解决方案来澄清大型机构撤离的程序，并解决客户的紧急需求...在西安分支机构中有许多类似的做法，这些实践使用法治来帮助穷人，并使客户感到“法律中有爱心”，因为Xi'an Branch的宣传和媒体的表现都受到了高度的宣传。

不仅是前线，而且总部管理部门也认为法治所带来的新变化。

财务部今年的新预算法严格控制了地方政府的保证，PPP项目的情况突然改变了这一新的政策趋势。投资 +联合贷款 +资产证券化“业务模式护理研究，改变了对项目本身依赖的背景的依赖。截至2017年7月底，Minsheng Bank参加了26个PPP项目，业务余额为123.7亿元，股票项目运行顺利。

在3月至2017年4月之间，Minsheng Bank通过反洗钱的筛查发现了一个名为“ Shanxinhui”的组织，造成的统一统一的统一范围很高。并增加对非处方汇款业务和可疑交易监控频率的监控。

在过去的21年中，Minsheng Bank在绩效的迅速增长中对中国金融体系改革的历史性主张做出了反应，这充分证明了中国的财务实验领域是一个充满活力的肥沃土地养生之道，这是在中国的新时代。法律在将来变得更加越来越大。